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Wichtige Kreditbegriffe kurz erklärt

Nachfolgen sind einige wichtige Begriffe aus dem Kredit- und speziell aus dem Immobilienkreditbereich kurz erklärt.

Ansparphase beim Bausparer
Während der Ansparphase werden vorher festgelegte Geldbeträge auf das Bausparkonto eingezahlt.

Bausparsumme
Die Bausparsumme ist der Betrag eines Bausparers welcher sich aus dem eingezahlten Sparbetrag und Darlehensbetrag zusammensetzt. Der Darlehensbetrag kann durch den Bausparer in Anspruch genommen werden.

Bereitstellungszins
Wenn sich die Inanspruchnahme eines Darlehens verzögern sollte, da etwa der nächste Baufortschritt noch nicht erreicht worden ist, fallen die sogenannten Bereitstellungszinsen an. Bei einigen Anbietern gibt es fest definierte Zeiträume in denen keine Bereitstellungszinsen anfallen.

Bonität für Kredite
Die Bonität ist ein Maß für die Kreditwürdigkeit eines Schuldners. So wird mit ihr die Zahlungsausfallswahrscheinlichkeit berücksichtigt. Ist der potentielle Schuldner frei von zusätzlichen Belastungen und wird den Kredit ohne Ausfälle bedienen können, dann hat dieser eine gute Bonität und damit auch bessere Kreditkonditionen.

Eigenkapital
Unter Eigenkapital ist die Summe zu verstehen die der Bauherr für die erfolgreiche Beantragung eines Immobilienkredites selbst bereitstellen muss. In den meisten Fällen sollte diese Quote bei mindestens 20 % liegen.

Hypothek
Eine Hypothek ist ein Pfandrecht auf ein Grundstück, welches auch im Grundbuch eingetragen wird. Als Gegenleistung für eine Hypothek erhält der Hypotheknehmer einen zeitlich befristeten Geldbetrag.

Kredit
Ein Kredit ist eine zeitlich befristet Überlassung einer Geldsumme an den Kreditnehmer. Der Kreditgeber erhält für diese zeitlich befristete Überlassung eine Vergütung in Form von Zinsen. Die Laufzeit und Zinsen werden vor dem Abschluß eines Kredites zwischen beiden Parteien ausgehandelt.

Kreditlimit
Ein Kreditlimit ist eine errechnete Grenze bis zu welcher eine Kreditsumme aufgenommen werden kann. Liegt das Kreditlimit z.B. bei 100.000,-, dann kann ein Kredit von 1,- bis 100.000,- aufgenommen werden.

Kreditzins
Der Kreditzins entspricht der Entlohnung des Kreditgebers für das Ausleihen der Kreditsumme für einen bestimmten Zeitraum. Die Höhe des Zinssatzes für den Kredit richtet sich nach der Laufzeit, der Höhe des Kreditbetrages und einer Risikopauschale (in Abhängigkeit von der Bonität).

Laufzeit
Die Laufzeit ist die festgelegte Zeitspanne von der Aufnahme des Kredites bis zu entgültigen Zurückzahlung dessen.

Nominal- und Effektivzinssatz
Der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzinssatz wird ausführlich beschrieben.

Schufa-Auskunft
In Deutschland gibt es eine Schutzgemeinschaft für Kreditsicherug, kurz Schufa genannt, die Daten über Kredite von Privatpersonen sammelt. Banken fragen in vielen Fällen vor der Gewährung eines Kredites diese Daten bei der Schufa ab.

Tilgung
Tilgung entspricht dem Wort Rückzahlung.

Tilgungsplan
Ein Tilgungsplan ist eine detaillierte und terminierte Auschlüsselung aller während der Laufzeit zu zahlende Beträge an den Kreditgeber. Dieser Tilgungsplan beinhaltet neben dem Effektivzinssatz auch weitere anfallende Kosten. In ihm ist auch vermerkt ab wann Sondertilgungen durchgeführt werden können.

Zinsbindungsfrist
Als Zinsbindungsfrist wird der Zeitraum genannt, in welchem die Kreditzinsen nicht verändert werden können. Die Zinsen sind innerhalb dieses Zeitraumes fest geschrieben (nicht veränderbar weder nach oben noch nach unten).

Zinsen
Zinsen sind die Kosten, welche für die Überlassung der Kreditsumme, bezogen auf den festgelegten Zeitraum, entstehen.